Swissquote ist die größte Schweizer Online-Bank — und bietet einen vollständig digitalen Lombardkredit ohne Mindestbetrag. Doch sind 3,0 % Zins in CHF wettbewerbsfähig, oder zahlen Swissquote-Kunden einen Bequemlichkeitszuschlag? Dieser Artikel liefert die konkreten Zahlen, ordnet sie im Marktvergleich ein und zeigt, wann sich der Swissquote-Lombardkredit lohnt — und wann nicht. Nach diesem Artikel kannst du in wenigen Minuten einschätzen, ob die 3,0 % für dich fair sind — oder ob dich der Bequemlichkeitszuschlag jedes Jahr einen vierstelligen Betrag kostet. Und es gibt ein Szenario, in dem selbst der günstigste Zins zweitrangig wird — es wartet im Abschnitt zu den Margin Calls.
TL;DR: Swissquote berechnet pauschal 3,0 % p. a. auf CHF-Lombardkredite (Stand: Juli 2026). Kein Mindestbetrag, volldigitale Beantragung in unter einer Stunde. Im Vergleich mit Saxo Bank (ab 1,0 %), BLKB (1,45 %) oder Interactive Brokers (~1,45 %) ist Swissquote jedoch einer der teuersten Anbieter. Für Kunden, die ohnehin ein Swissquote-Depot führen und geringe Beträge beanspruchen, kann die Einfachheit den Aufpreis rechtfertigen.
Swissquote Lombardkredit auf einen Blick
Der Swissquote-Lombardkredit ist ein unbesicherter Kredit mit Pfandrecht auf dein Wertschriftendepot — ohne Mindestbetrag, ohne fixe Laufzeit und mit tagesgenauer Zinsabrechnung.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Zinssatz CHF | 3,00 % p. a. |
| Zinssatz EUR | 5,03 % p. a. |
| Zinssatz USD | 6,63 % p. a. |
| Mindestbetrag | Keiner |
| Zinsberechnung | Täglich, Belastung jährlich |
| Beantragung | Online (Web/App) oder per Post |
| Verfügbarkeit | Innerhalb von ca. 1 Stunde |
| Laufzeit | Unbefristet (kündbar jederzeit) |
| Währungen | CHF, EUR, USD, GBP, JPY, CAD, AUD, NZD u. a. |
Die Stärke des Swissquote-Angebots liegt in der Geschwindigkeit und Zugänglichkeit: Wer bereits ein Depot hat, kann innert Minuten einen Kreditantrag stellen und erhält die Mittel noch am selben Tag.
Aktuelle Zinssätze und Margin-Stufen
Swissquote verwendet ein Flat-Rate-Modell: 3,0 % für alle CHF-Kreditnehmer — unabhängig von Depotgröße oder Kreditvolumen. Es gibt keine Staffelung und keine Rabatte für Vielnutzer.
Das unterscheidet Swissquote deutlich von Anbietern wie Saxo Bank, die nach Kontolevel differenzieren (Classic 2,0 %, Platinum 1,5 %, VIP 1,0 %), oder Interactive Brokers, die volumenbasierte Staffeln anbieten.
Zinsvergleich nach Währung (Swissquote, Stand: Juli 2026)
| Währung | Zinssatz |
|---|---|
| CHF | 3,00 % |
| EUR | 5,03 % |
| USD | 6,63 % |
| GBP | 6,99 % |
| JPY | 4,06 % |
| AUD | 8,30 % |
| CAD | 6,27 % |
Die Zinsen sind variabel und können jederzeit angepasst werden — insbesondere nach Leitzinsänderungen der SNB. Swissquote hatte Ende 2025 zeitweise eine 0-%-Aktion für Neukunden lanciert, die im März 2026 auslief. Aktuell gibt es keine öffentlich kommunizierten Sonderkonditionen.
Wenn du verschiedene Lombardkredit-Anbieter im Detail vergleichen möchtest, findest du in unserem umfassenden Lombardkredit-Vergleich eine vollständige Übersicht aller Schweizer Anbieter.
Welche Wertpapiere akzeptiert Swissquote als Sicherheit?
Grundsätzlich akzeptiert Swissquote alle handelbaren Wertpapiere in deinem Depot als potenzielle Sicherheit — wobei der Belehnungswert je nach Anlageklasse und Risikoprofil stark variiert.
Swissquote veröffentlicht keine detaillierte Belehnungstabelle. Der Kreditrahmen wird individuell auf Basis deines Portfolios berechnet. Aus Erfahrungswerten und allgemeinen Marktstandards lassen sich folgende Richtwerte ableiten:
| Anlageklasse | Typischer Belehnungssatz |
|---|---|
| Schweizer Bundesobligationen | 80–90 % |
| Investment-Grade-Anleihen | 60–80 % |
| Blue-Chip-Aktien (SMI, S&P 500) | 40–60 % |
| Breit diversifizierte ETFs (MSCI World) | 50–70 % |
| Small-/Mid-Cap-Aktien | 20–40 % |
| Strukturierte Produkte | 0–30 % |
| Kryptowährungen | Nicht beleihbar |
Wichtig: Diese Werte sind Richtwerte. Swissquote behält sich vor, Belehnungssätze jederzeit anzupassen — insbesondere bei erhöhter Volatilität oder Liquiditätsengpässen.
Du willst wissen, ob dein Portfolio überhaupt beleihbar ist? Unsere kostenlose [Depot-Beleihung Checkliste] zeigt dir in 10 Minuten, welche Positionen wie viel Kreditlinie bringen.
Swissquote vs. andere Anbieter (BKB, BLKB, Interactive Brokers)
Im direkten Vergleich gehört Swissquote mit 3,0 % zu den teuersten Lombardkredit-Anbietern in der Schweiz — günstigere Alternativen existieren sowohl bei Online-Brokern als auch bei Kantonalbanken.
| Anbieter | Zinssatz CHF | Mindestbetrag | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Swissquote | 3,00 % | Keiner | Volldigital, keine Staffelung |
| Saxo Bank | 1,0–2,0 % | Keiner | Gestaffelt nach Kontolevel (VIP ab CHF 1 Mio.) |
| BLKB | 1,45 % | CHF 50'000 | Günstigster publizierter Bankensatz |
| Interactive Brokers | ~1,45 % | Keiner | Volumenbasiert, Margin-Konto nötig |
| BKB | Auf Anfrage | Auf Anfrage | Individuelle Verhandlung, persönliche Beratung |
| Migros Bank | 3,00 % + 0,25 % Kommission | CHF 25'000 | Quartalsweise Kommission zusätzlich |
Wann Swissquote trotzdem Sinn macht
- Du hast bereits ein großes Depot bei Swissquote und möchtest keinen Depottransfer
- Du brauchst nur einen kleinen Betrag für kurze Zeit (z. B. Steuerüberbrückung)
- Dir ist die volldigitale Abwicklung ohne Banktermin wichtiger als 1–2 Prozentpunkte Zinsdifferenz
Wann du besser wechselst
- Bei dauerhafter Nutzung eines Lombardkredits über CHF 100'000 sparst du bei Saxo VIP oder BLKB jährlich CHF 1'500–2'000 an Zinsen
- Für systematische Hebelstrategien bietet Interactive Brokers die niedrigsten Kosten — allerdings mit höherem Komplexitätsgrad
Für steuerliche Aspekte rund um die Lombardkredit-Nutzung empfehlen wir unseren Artikel zu Lombardkredit und Steuern.
Risiken und Margin-Call-Szenarien
Ein Lombardkredit ist kein risikoloses Produkt: Fällt der Wert deiner verpfändeten Wertpapiere unter die Belehnungsgrenze, droht ein Margin Call — und im schlimmsten Fall der Zwangsverkauf deiner Positionen.
Wie ein Margin Call bei Swissquote abläuft
- Wertverfall: Dein Portfolio sinkt, der Belehnungswert unterschreitet den ausstehenden Kredit
- Benachrichtigung: Swissquote informiert dich (in der Regel elektronisch) über die Unterdeckung
- Nachschusspflicht: Du musst innert kurzer Frist zusätzliche Sicherheiten einbringen oder den Kredit teilweise zurückzahlen
- Zwangsliquidation: Reagierst du nicht, verkauft Swissquote Positionen zu Marktpreisen — ohne deine Zustimmung
Typische Margin-Call-Szenarien
| Szenario | Portfoliowert | Kredit | Belehnungswert (50 %) | Status |
|---|---|---|---|---|
| Ausgangslage | CHF 200'000 | CHF 80'000 | CHF 100'000 | OK |
| Korrektur –20 % | CHF 160'000 | CHF 80'000 | CHF 80'000 | Grenzwertig |
| Crash –35 % | CHF 130'000 | CHF 80'000 | CHF 65'000 | Margin Call |
Risiken minimieren
- Konservative Beleihung: Maximal 25–30 % des Depotwertes beanspruchen (statt der vollen Kreditlinie)
- Liquiditätspuffer: Cash-Reserve für Nachschüsse bereithalten
- Diversifikation: Konzentration auf wenige volatile Titel vermeiden
- Strategie vorher definieren: Klare Exit-Regeln für den Ernstfall festlegen
Bevor du einen Lombardkredit abschließt, prüfe mit unserer [Depot-Beleihung Checkliste], ob deine Asset-Allokation margin-call-resistent ist.
Wer den Lombardkredit als strategisches Instrument einsetzen möchte, findet in unserem Artikel zur Lombardkredit-Strategie einen strukturierten Rahmen für die Umsetzung.
FAQ
Was kostet der Lombardkredit bei Swissquote aktuell?
Der Lombardkredit bei Swissquote kostet pauschal 3,0 % p. a. auf CHF-Kredite (Stand: Juli 2026). Die Zinsen werden täglich berechnet und jährlich belastet. Es gibt keine Staffelung nach Kredithöhe oder Depotgröße.
Gibt es einen Mindestbetrag für den Swissquote-Lombardkredit?
Nein. Swissquote verlangt keinen Mindestbetrag. Sobald du beleihbare Wertpapiere im Depot hältst, kannst du einen Lombardkredit beantragen — auch für kleine Beträge.
Wie schnell erhalte ich das Geld bei Swissquote?
Die Beantragung erfolgt vollständig digital über die Web-Plattform oder die Swissquote-App. In der Regel stehen die Mittel innerhalb von einer Stunde zur Verfügung.
Ist der Swissquote-Lombardkredit günstiger als bei der BKB?
Die BKB veröffentlicht keine festen Zinssätze für Lombardkredite — die Konditionen werden individuell verhandelt. Bei der BLKB liegt der publizierte Satz bei 1,45 %, was deutlich günstiger ist als Swissquotes 3,0 %. Allerdings verlangt die BLKB ein Mindestdepot von CHF 50'000.
Kann ich bei Swissquote auch ETFs und Fonds als Sicherheit verwenden?
Ja. Swissquote akzeptiert grundsätzlich alle handelbaren Wertpapiere als Sicherheit — darunter auch ETFs und Anlagefonds. Der Belehnungssatz variiert je nach Risikoprofil und Diversifikation des Produkts (typisch 50–70 % für breit diversifizierte ETFs).
Fazit
Der Swissquote-Lombardkredit überzeugt durch Einfachheit und Geschwindigkeit: kein Mindestbetrag, volldigitale Abwicklung, Geld in unter einer Stunde. Für Kunden, die ohnehin ein Swissquote-Depot führen und einmalig oder kurzfristig Liquidität brauchen, ist das ein valides Angebot.
Wer allerdings systematisch mit einem Lombardkredit arbeitet oder größere Summen dauerhaft beansprucht, sollte die Zinsdifferenz nicht unterschätzen: Bei CHF 200'000 Kreditvolumen zahlt ein Swissquote-Kunde jährlich CHF 6'000 an Zinsen — bei BLKB oder Interactive Brokers wären es rund CHF 2'900. Das sind CHF 3'100 Differenz pro Jahr, die direkt die Rendite schmälern.
Die beste Entscheidung triffst du nicht nach Bauchgefühl, sondern nach einer klaren Analyse deiner Portfolio-Struktur, deines Kreditbedarfs und deiner Risikobereitschaft.
Hol dir die kostenlose Depot-Beleihung Checkliste und prüfe in 10 Minuten, ob dein Portfolio für einen Lombardkredit geeignet ist — ohne Risiko-Blindflug. Die Checkliste zeigt dir Schritt für Schritt, welche Positionen beleihbar sind, wie hoch deine realistische Kreditlinie ausfallt und welchen Puffer du für Margin Calls einplanen solltest.
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Stand: Juli 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Zinssätze können sich jederzeit ändern.
Disclaimer: Dieser Artikel dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlageberatung oder Kreditempfehlung dar. Freiheitspilot ist ein SaaS-Produkt zur Vermögensplanung — wir vermitteln keine Kredite und erhalten keine Provisionen von den genannten Anbietern. Prüfe alle Konditionen direkt beim jeweiligen Anbieter, bevor du einen Lombardkredit abschließt. Lombardkredite bergen das Risiko eines Totalverlusts deiner verpfändeten Wertpapiere.